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湖南法治報(bào)訊（通訊員 鄧穎）花200元買了兩份駕車人員平安險(xiǎn)，出事后保險(xiǎn)公司卻只肯賠4000元？近日，平江縣人民法院審結(jié)一起意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛案，依法判決某保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)單約定全額支付保險(xiǎn)金4萬元，切實(shí)維護(hù)了投保人合法權(quán)益。

2023年9月，李某在某保險(xiǎn)公司投保了兩份駕車人員平安保險(xiǎn)，共繳納保費(fèi)200元。保險(xiǎn)單上清楚寫著：“意外身故、傷殘每份保額20000元，保險(xiǎn)金額合計(jì)40000元，保險(xiǎn)期間12個(gè)月?！?024年5月，李某不幸遭遇交通事故，傷情經(jīng)司法鑒定構(gòu)成十級(jí)傷殘。他據(jù)此向保險(xiǎn)公司提出理賠申請，要求按約賠付4萬元。

然而，保險(xiǎn)公司卻辯稱，根據(jù)內(nèi)部保險(xiǎn)條款，十級(jí)傷殘對(duì)應(yīng)的賠付比例僅為10%，只能賠4000元。

法院審理后查明，案涉保險(xiǎn)單上僅載明每份傷殘保額為20000元，并未附加任何賠付比例限制。保險(xiǎn)公司既未能提供載有傷殘比例條款的合同文本，也無法證明其曾就該條款向李某履行過提示或說明義務(wù)。

法院認(rèn)為，保險(xiǎn)合同作為典型的格式合同，提供格式條款的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)免除或減輕自身責(zé)任的條款履行充分的提示和說明義務(wù)。本案中，保險(xiǎn)單作為雙方權(quán)利義務(wù)的核心憑證，僅明確了傷殘保額標(biāo)準(zhǔn)，未涉及按傷殘等級(jí)比例賠付的內(nèi)容。保險(xiǎn)公司未能舉證證明相關(guān)條款存在，更未履行法定的提示說明義務(wù)，其辯解不能成立。

最終，法院判決保險(xiǎn)公司全額支付保險(xiǎn)金4萬元。保險(xiǎn)公司不服提起上訴，但二審法院依法駁回上訴，維持原判。

本案裁判結(jié)果體現(xiàn)了司法對(duì)格式條款的嚴(yán)格審查立場，明確了保險(xiǎn)公司如不能證明已就免責(zé)或減責(zé)條款盡到提示說明義務(wù)，相關(guān)條款不得成為合同內(nèi)容。

法官提醒，投保時(shí)應(yīng)仔細(xì)審閱保險(xiǎn)單載明的核心內(nèi)容，保險(xiǎn)公司也應(yīng)秉持誠信原則，全面履行告知義務(wù)，從源頭上減少因條款不明引發(fā)的糾紛，共同促進(jìn)保險(xiǎn)市場規(guī)范發(fā)展。

作者：鄧穎

責(zé)編：陶江云

一審：陶江云

二審：伏志勇

三審：萬朝暉

來源：湖南法治報(bào)